Личный кабинетФедеральный закон от 8 марта 2022 г. N 46-ФЗ
В числе мер поддержки экономики и граждан в условиях санкций предусмотрено право заемщиков воспользоваться механизмом кредитных каникул, который ранее применялся на первом этапе пандемии в 2020 году.
Кредитные каникулы предполагают временное (на срок не более 6 месяцев) приостановление по требованию заемщика исполнения им своих обязательств по кредитному договору (договору займа), в том числе обеспеченному ипотекой, без начисления в этот период неустойки (штрафа, пени) и применения других мер ответственности. Такое требование может быть заявлено заемщиком до 30 сентября 2022 года в отношении кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 года. Каникулами смогут воспользоваться в том числе и те заемщики, которые уже прибегали к этому средству в 2020 году, а также получали ранее ипотечные каникулы в общем порядке, предусмотренном ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите (при условии, что на дату обращения заемщика срок предыдущих каникул истек).
Заемщикам - физическим лицам и ИП кредитные каникулы предоставляются при соблюдении двух условий:
- размер кредита (займа) не превышает максимального размера, установленного постановлением Правительства РФ от 12.03.2022 N 352 (300 000 руб. для физлиц (100 000 руб. - по кредитным картам), 350 000 руб. - для ИП, 700 000 руб. - по автокредитам, 3 000 000 руб. - по ипотечным кредитам (6 000 000 руб. - в Москве, 4 000 000 руб. - в Московской обл., Санкт-Петербурге и ДФО);
- снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по договору) за месяц, предшествующий месяцу обращения о предоставлении каникул, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Соблюдение данного условия может подтверждаться как документами, перечисленными в ч. 9 ст. 6 Закона о потребкредите, так и другими документами, свидетельствующими о снижении дохода заемщика. Отметим, что Федеральным законом от 14.03.2022 N 55-ФЗ уточнен порядок взаимодействия заемщика и кредитора в связи с представлением подтверждающих документов.
Заемщики - ИП вместо приостановления исполнения своих обязательств могут потребовать от кредитора уменьшения на период каникул размера причитающихся по договору платежей.
В том случае, если заемщик относится к субъектам МСП и осуществляет деятельность в отраслях, определенных постановлением Правительства РФ от 10.03.2022 N 337, он вправе требовать предоставления кредитных каникул независимо от соблюдения условий в части размера кредита и уровня снижения дохода. При этом ИП, относящиеся одновременно к двум категориям заемщиков, которым предоставляются каникулы (в связи со снижением дохода или по отраслевому признаку), могут получить их только по одному из оснований.
По окончании кредитных каникул исполнение обязательств заемщика (в том числе в части процентов за пользование кредитом (займом), начисленных за период каникул) возобновляется.
Как сообщает Банк России, вновь предоставляемые кредитные каникулы будут фиксироваться в кредитной истории заемщика, но не окажут на нее негативного влияния (см. также другие разъяснения Банка России по вопросу предоставления кредитных каникул).